Ich rede immer davon, dass du als UnternehmerIn dich selbst aktiv mit deinen Finanzen beschäftigen sollst, aber was genau kannst du machen, um den Gewinn, den Umsatz und die Kosten im Blick zu behalten?
Egal welche Größe dein Unternehmen hat, es gibt drei Finanztools für UnternehmerInnen, welche du von Anfang an kennen und nutzen solltest. Finanzielle Klarheit und Planungssicherheit sind nämlich unverzichtbar, wenn du nicht nur kurzfristig bestehen, sondern ein stabiles und wachsendes Business aufbauen möchtest. In diesem Blogbeitrag erfährst du, welche drei Finanztools dein Unternehmen wirklich weiterbringen.
1. Finanzplanung: Deine Strategie für Sicherheit & Wachstum
Eine gut durchdachte Finanzplanung ist weit mehr als nur das Erfassen deiner Einnahmen und Ausgaben. Sie zeigt dir auf, wie du Schritt für Schritt und Monat für Monat deine Strategie verfolgen kannst, um dich deinem Ziel zu nähern. Du übersetzt deine Vision in klare finanzielle Ziele.
Dein Ziel könnte zum Beispiel 30k € Gewinn in einem Jahr sein. – Wie erreichst du das?
In dem du deine Umsätze anhand deiner Angebote planst, deine laufenden Kosten definierst und Investitionen (also einmalige, größere Anschaffungen) festlegst. Somit entwickelst du eine klare Strategie, in welchem Zeitraum du welche Umsätze erzielen möchtest, mit welchen fixen und variablen Kosten du rechnen musst und wie viel Gewinn dir am Ende tatsächlich bleibt.
Zusätzlich ermöglicht dir eine gute Finanzplanung, verschiedene Szenarien zu simulieren. Was wäre, wenn du schneller wächst als erwartet? Oder bestimmte Ausgaben höher ausfallen? So bist du vorbereitet und kannst fundierte Entscheidungen treffen, anstatt spontan reagieren zu müssen. Eine transparente Finanzplanung schafft zudem Sicherheit: Sie zeigt dir, wann Investitionen sinnvoll sind, wie du dein Budget effizient einsetzt und an welchen Stellen du gegebenenfalls nachjustieren solltest.
Tipp: Erstelle mindestens einmal im Quartal eine Finanzplanung – so bleibst du flexibel und kannst frühzeitig gegensteuern, wenn nötig.
Übrigens hier findest du 6 Tipps zur Erstellung einer Finanzplanung.
2. Preiskalkulation: So stellst du sicher, dass sich dein Business lohnt
Viele UnternehmerInnen unterschätzen, wie weitreichend sich die Preise ihrer Angebote auf ihren Erfolg auswirken. Mach nicht den Fehler und lege deine Preise „nach Gefühl“ fest oder orientierte dich ausschließlich an der Konkurrenz. Denn wenn du nicht kostendeckend arbeitest, kannst du zwar gute Umsätze machen, aber Gewinn bleibt nicht viel übrig. Stell dir vor du bist als DienstleisterIn voll ausgelastet, aber der Umsatz reicht trotzdem noch nicht, um gut davon leben zu können. Genau das muss dir aber nicht passieren. Setze von Anfang an auf exakte Preiskalkulationen:
✅ Errechne alle direkten und indirekten Kosten (Material, Tools, Miete, Versicherungen etc.).
✅ Berücksichtige deinen Zeitaufwand realistisch – deine Zeit ist wertvoll!
✅ Plane unbedingt Steuern mit ein! Diese müssen schließlich auch gezahlt werden.
✅ Plane deine Gewinnmarge bewusst ein, um nicht nur von der Hand in den Mund zu leben.
Nur wenn du deine Preise betriebswirtschaftlich fundiert berechnest, schaffst du es, langfristig profitabel zu arbeiten.
Tipp: Überprüfe regelmäßig deine Preiskalkulation. Gerade wenn Kosten steigen, dein Angebot wächst oder auch dein Marktwert steigt, solltest du deine Preise anpassen.
Du brauchst noch mehr Gründe für die Berechnung von Preisen? Dann schau mal hier vorbei. Denn vor allem Frauen und junge UnternehmerInnen verkaufen sich oft unter ihrem Wert.
3. Liquiditätsplanung: Damit das Geschäftskonto nie ins Minus rutscht
Mit einer Liquiditätsplanung stellst du sicher, dass immer genug Geld am Konto ist und du rechtzeitig erkennst, wenn es zu einem Engpass kommen könnte. Was ist aber der Unterschied zu deiner Finanzplanung?
Bei deiner Finanzplanung planst du sozusagen deine Einnahmen und Ausgaben, um somit auch die voraussichtlichen Steuerzahlungen und den Netto-Gewinn festlegen zu können. Hierbei liegt aber nicht der Fokus darauf, wann tatsächlich Geld auf dein Konto eingeht oder abgebucht wird.
Genau das macht nämlich die Liquiditätsplanung und ist somit meiner Meinung nach eines der meist unterschätzten Tools für den unternehmerischen Alltag. Während sich die Finanzplanung auf einen Gesamtüberblick konzentriert, hat die Liquiditätsplanung ein einziges Ziel: Immer genügend Geld am Konto zu haben.
Bei der Liquiditätsplanung geht es also darum den genauen Zeitpunkt der Geldflüsse festzulegen. Der englische Fachbegriff dafür ist Cashflow. Hier planst du deine tatsächlichen Kontobewegungen, also Geldzuflüsse und Geldabflüsse.
Das bedeutet konkret:
- Wann kommt Geld tatsächlich auf dein Konto (z. B. durch Zahlungseingänge von Kunden, Förderungen und Steuerrückzahlungen)?
- Wann werden wiederkehrende und auch einmalige Zahlungen fällig (Miete, Lizenzen, Gehälter, Steuern und sonstige Abgaben)?
Gerade bei verspäteten Zahlungen, größeren Anschaffungen oder steuerlichen Abgaben kann es schnell zu einem finanziellen Engpass kommen – auch wenn die eigentliche Finanzplanung positiv aussieht.
Die Liquiditätsplanung hilft dir:
- Laufende Kosten stets decken zu können.
- Frühzeitig Engpässe zu erkennen und vorzubeugen.
- Geplante Investitionen sinnvoll zu timen, ohne in Schieflage zu geraten.
Tipp: Arbeite hier mit Tools oder Tabellen, die dir monatlich oder sogar wöchentlich eine Übersicht deiner geplanten Kontobewegungen zeigen.
Fazit: 3 Finanztools für finanzielle Stabilität und Strategie
Im Unternehmensalltag kann es ziemlich schnell passieren, dass du deine Zahlen aus den Augen verlierst. Damit dir das nicht passieren kann, zahlt es sich wirklich aus in eine gute Finanzplanung, Preiskalkulation und kontinuierliche Liquiditätsplanung zu investieren. Denn mit diesen drei Finanz-Tools für UnternehmerInnen schaffst du dir:
- Klarheit über deine Ziele und Zahlen,
- Sicherheit in kritischen Situationen,
- und die Freiheit, dein Unternehmen bewusst (und zahlenbasiert!) zu steuern und weiterzuentwickeln.
Diese drei Finanz-Tools geben dir nicht nur Kontrolle über dein Business, sondern auch das gute Gefühl, finanziell kompetent zu handeln.
Klingt spannend und du willst mehr darüber wissen? Dann buche gerne ein kostenloses und unverbindliches Kennenlerngespräch. Ich erkläre dir wie du diese Tools für dein Unternehmen nutzen kannst.
Alles Liebe,
Anna
